Національна асоціація банків України (НАБУ) спільно з Асоціацією українських банків підписали оновлений меморандум, спрямований на посилення фінансового моніторингу та, як заявляється, на боротьбу з шахрайськими схемами, зокрема з використанням «дропів».
Про це
йдеться у заяві НАБУ.
«Ключова мета Меморандуму — забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, запобігання шахрайству та недопущення використання фінансово-банківської системи в незаконних цілях шляхом запровадження єдиних правил роботи для всіх підписантів. Банки зазначають: застосування єдиних правил стане дієвим запобіжником для “міграції” ризикових операцій клієнтів між установами та ускладнить для шахраїв використання нових трендів онлайн-сервісів у сфері платіжних послуг для проведення незаконних схем», — ідеться у повідомленні.
Обмеження на перекази стосуються клієнтів, яких банки відносять до категорії «підвищеного ризику» (наприклад, неактивних або нещодавно створених ФОП із підозрілою активністю). Нові правила впроваджуватимуть поетапно:
- Серпень 2026 року (через три місяці після підписання): для ФОП 1-ї групи ліміт становитиме 600 тис. грн на місяць, для 2–3 груп — до 3 млн грн.
- Листопад 2026 року (через шість міців): ліміти буде знижено до 400 тис. грн для 1-ї групи та до 1 млн грн для 2–3 груп.
Кого стосуються зміни
Під особливий контроль потрапляють клієнти з нестандартною активністю, зокрема ті, хто раптово активував раніше «сплячий» статус ФОП, або ті, через чиї рахунки проходять обсяги коштів, що не відповідають заявленому виду діяльности. Підприємці, які ведуть прозору діяльність і сплачують податки, під ці обмеження не підпадають.
Контекст: що змінилося раніше
Нагадаємо, з 1 червня 2025 року вже діє ліміт у 100 тис. грн на місяць для P2P-переказів (з картки на картку) та переказів за IBAN для фізичних осіб. Ці правила не поширюються на оплату товарів і послуг, комунальні платежі, перекази між власними рахунками, операції за кредитними/депозитними рахунками, а також виплати за держпрограмами (наприклад, «єВідновлення» або «Нацкешбек»). За даними банків, ці заходи стосуються не більш як 1,5% клієнтів, при цьому для багатьох із них передбачена можливість збільшення лімітів після надання підтвердних документів.
