Снижение процентных ставок и повышение прозрачности: как закон меняет рынок микрокредитов

В Украине очень популярны микрозаймы — небольшие кредиты, которые люди берут в микрофинансовых организациях (МФО) на короткий срок. Исследование показало, что с января по сентябрь 2023 года украинцы заключили 6 миллионов новых кредитных договоров в МФО на общую сумму свыше 29 миллиардов гривен. На конец сентября совокупная задолженность граждан перед микрофинансовыми компаниями достигла колоссальных 9,5 миллиарда гривен.

В прошлом процентные ставки по таким кредитам были чрезвычайно высокими. По данным Национального банка Украины, годовые ставки могли превышать 1000%, а порой доходили до неимоверных 1500-1800% годовых. При этом средний размер займа составлял всего 5000 гривен, а типичная ставка — 2,5% в день. То есть за две стандартные недели пользования кредитом в 5000 гривен приходилось выплачивать 1750 гривен сверху.

Многие заемщики попросту не осознавали, какие огромные суммы им придется возвращать из-за непрозрачных и завуалированных условий кредитования, в которых было непросто разобраться обычному человеку.

Чтобы исправить ситуацию, Нацбанк в октябре 2023 года обязал финансовые учреждения открыто публиковать все существенные условия на своих сайтах, включая кредитные калькуляторы. А с 1 января 2024 года МФО должны были начать указывать эту информацию и в рекламе на сторонних ресурсах, где люди могут оформить микрозайм.

Ограничение ставок по кредитам

Однако главным событием стало принятие 26 июня 2023 года Верховной Радой законопроекта №9422, устанавливающего жесткие ограничения для микрокредитования. Наибольший резонанс вызвала норма о максимальной дневной процентной ставке в 1% от суммы кредита. Закон вступил в силу 21 декабря 2023 года, но МФО предоставили поэтапный переходный период:

• сначала им разрешили месяц на снижение ставки до 2,5% в день;

• затем 120 дней на переход к 1,5% и еще 120 дней на окончательное ограничение в 1% в день.

Помимо ставки, закон ввел другие важные правила. Например, в 2021 году МФО запретили выдавать кредиты лицам из специального реестра с ограниченным доступом к азартным играм. Кроме того, кредиторы обязаны тщательно оценивать платежеспособность клиентов, передавать данные по всем займам в кредитные бюро, перезаключать договоры при продлении срока и не взимать никаких скрытых платежей. За любые нарушения для МФО предусмотрены серьезные штрафы — от 51 до 170 тысяч гривен.

Знакомьтесь с большим спектром предложений по кредитованию в Украине от надежного сайта https://finance.ua/credits/microloan-a, которому доверяют миллионы пользователей.