Чим відрізняються депозити і накопичувальний рахунок?

Накопичувальний рахунок та депозити – це дві різні, але схожі банківські можливості для збереження та приросту грошей. На перший погляд можуть здатися однаковими, але вони мають відмінності, які важливо розуміти перед тим, як вибирати один із цих варіантів для досягнення фінансових цілей.

Що таке депозит і які його особливості

Депозитні продукти банків відкривають можливість зберігання як грошей, так і цінних предметів. Вклад представляє собою оптимальну можливість інвестування, проте для цінних металів існують три різні методи:

• «Металеві» депозити, придбання злитків та монет;
• Вкладення в «металеві» ETF;
• Депозити у грошовому еквіваленті.

При укладенні договору з клієнтом банк ретельно визначає умови, такі як термін зберігання коштів, відсоткова ставка, мінімальна сума першого внеску та інші.

Ставки на депозити коливаються від 4 до 9,5% перед сплатою податків. Після врахування податкового вирахування відсоткова ставка становить від 3,2 до 7,6%. Фахівці у галузі фінансів рекомендують утримуватися від відкриття депозиту в банку, який пропонує ставку меншу, ніж 4%. Це пов'язано з тим, що при урахуванні інфляції протягом 9-12 місяців відсоткові вирахування можуть втратити свою цінність, що призведе до неадекватного результата вкладення.

Можливо відкрити депозит як у національній валюті, так і в доларах чи євро. Важливо обрати банк, умови якого найбільш відповідають поточному рівню інфляції. Найвигідніше всього відкрити депозит у «Банк Кредит Дніпро», адже ставка тут сягає до 15.5% річних у гривні.

Що таке накопичувальний рахунок?

Цей тип рахунку можна порівняти з особливим сховищем, яке надає додаткові вигоди у вигляді відсотків. Хоча у різних банках він може мати різні назви, принцип його дії однаковий.

Накопичувальні рахунки дозволяють вкладати гроші безпосередньо. Ви маєте можливість зберігати їх на банківському рахунку будь-якого терміну – від місяця до декількох років. Поповнювати їх можна будь-якою сумою щодня або й взагалі не поповнювати. Головна перевага полягає в тому, що ви можете знімати гроші без втрат.

В залежності від банку, процентна ставка може коливатися в межах від 2% до 6,5% і нараховується щоденно або щомісяця. Важливо відзначити, що ці ставки наведені без урахування податків. Після обчислення суми нарахованих відсотків, з неї знімаються 18,5% (ПДФО) та 1,5% (військовий збір). Отже, після оподаткування процентна ставка (відома як відсоток бонусу) становитиме від 1,6% до 5,2%.

Цей варіант стане зручним для тих, хто прагне знімати або доповнювати рахунок у будь-який момент. Він особливо корисний, якщо ви мрієте, аби ваші кошти приносили пасивний дохід. Хоча це не найоптимальніший вибір для інвестування через невисоку ставку, проте він може стане гарним варіантом, якщо ви бажаєте захистити свої гроші від інфляції. Також накопичувальний рахунок буде корисним для тих, хто планує велику покупку, але не хоче, щоб їхні кошти марно лежали на рахунку.

Висновок

Обидва інструменти мають свої переваги та обмеження, тому вибір між депозитом та накопичувальним рахунком залежить від фінансових цілей та індивідуальних потреб кожного клієнта. Депозити надають гарантовану високу відсоткову ставку, але обмежують можливість доступу до коштів протягом певного строку, тоді як накопичувальні рахунки забезпечують гнучкість у знятті та поповненні коштів, але за рахунок нижчих відсоткових ставок.

*на правах реклами